专访FinAI：Agent经济时代的秩序探路者 | 加密百科深度分析
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这件事，简单说就是：有一家叫FinAI的公司，正在给AI“打工人”建银行、发身份证和搞信用分。
想象一下，未来你手机里的AI助手不仅能帮你查机票，还能自己掏钱买票、跟航空公司的AI客服砍价、并完成支付。但现在的问题是，这些AI“打工人”自己既没银行账户，也没法证明“它是谁”，更谈不上有什么信用记录。它们能干“活”，但没法独立完成“交易”。
FinAI想解决的就是这个“交易”问题。他们用了三块积木来搭建这个新体系：
1. 支付钱包：他们利用x402这类协议，让AI之间能进行极快、极便宜的小额支付。比如，你的AI助手花0.1美元调用另一个AI的天气预报服务，这笔钱能在几秒内结清，手续费几乎可以忽略。这解决了AI“有钱花”的问题。
2. AI身份证（KYA）：他们借鉴了ERC-8004等标准，给每个AI Agent一个可验证的“数字身份”。这就像人类的KYC（了解你的客户），但对象是AI，叫KYA（了解你的Agent）。有了这个，才能知道是谁在交易，划清责任边界。
3. AI信用分：AI之间做生意也要看信誉。一个AI是靠谱还是总出岔子，它的交易历史、任务完成质量都会被记录，形成信用评分。信用好的AI，别的AI才更愿意跟它合作。
FinAI把这三样东西打包成一个“能力包”，通过简单的接口（API）提供给所有AI开发者。这样，任何AI“打工人”想进入经济系统“赚钱”或“花钱”，都能快速装备上这些基础能力。
他们为什么选择用区块链（Web3）技术来做这件事？主要是看中了两个现实优势：
成本与速度：传统跨境支付结算慢、费用高，而AI经济里充满了海量、高频的小额支付（比如付1分钱查个数据）。用稳定币等链上支付方式，结算快到以秒计，成本能降到传统系统的三百分之一。
安全与隔离：人们不敢直接把银行卡权限交给AI，怕它乱花钱。给AI一套独立的、基于区块链的支付和身份体系，就像给它一个装了定额零花钱、且有明确规则的数字钱包，风险更可控。
对于FinAI自己来说，他们的算盘是：主要向开发AI应用的公司（B端）收API服务费。等未来AI之间互相买卖服务的大市场形成，他们可能会收取极低的手续费。他们的核心优势是“做得早”和“做得全”。在AI经济爆发前夜，谁能最先提供一个支付、身份、信用三位一体的完整解决方案，并且让AI接入起来特别简单（Agent-friendly），谁就可能成为这个新世界的底层规则制定者之一。
这本质上是在预言：当AI从工具升级为自主的经济参与者时，一套服务于机器与机器之间的新金融基础设施，会像当年支付宝服务于电商一样，成为必然产物。
背景资料 (原快讯)
原创 | Odaily （@OdailyChina）
作者｜Azuma（@azuma_eth）
AI 的发展叙事正在从“工具型智能”快速转向“自主型智能”。两年之前，我们还在感慨 ChatGPT 等 LLM 的对答如流，如今，以“龙虾” OpenClaw 为代表的智能体在一定程度上已可独立执行较复杂的现实任务。
未来世界的轮廓已逐渐清晰 —— AI 在经济活动中的角色将从“人类辅助者”逐渐变为“自主参与者”。在不久的将来，人类将对以下场景司空见惯：助手类的 Agent 可以帮你完成订机票、订餐等日常琐事；投研类的 Agent 可主动在金融市场寻找机会；商用类的 Agent 则可自动比较全球供应商报价并完成订单……而它们的对手方，也会是另一批 Agent。
但当 AI Agent 逐渐具备经济行为能力时，一个新的问题也随之出现 —— AI Agent 之间的经济秩序该如何建立？
“AI 已经能够执行任务，但它没有支付能力、没有身份体系，也没有信用体系。如果没有这些基础设施，AI 的自主经济就很难真正运行。”
上述论断，来自于 Odaily 近期接触到的一家 AI 初创企业 FinAI。该公司的核心团队主要来自于互联网一线大厂，目前正在积极拥抱 x402、ERC-8004 等 Web3 技术堆栈，尝试基于支付、身份、信誉等三个维度去解决上述“秩序”问题。
FinAI 创始人 Rechard 透露，FinAI 目前处于种子轮融资阶段，且已得到了业界一些头部区块链的投资承诺。
Agent 经济时代的秩序探路者
如果用一句话来概括，FinAI 想做的事情是 —— 构建一套面向 AI Agent 的金融基础设施，为未来的 Agent-to-Agent 经济提供底层秩序。
在 FinAI 的构想中，AI Agent 经济需要三项最核心的基础能力：支付能力、身份体系以及信用体系。
- 首先是支付能力。目前绝大多数 AI Agent 并不具备独立支付能力，它们只能执行任务，但无法完成真实的交易。比如，一个 AI 代理可以帮助用户搜索机票，但最终付款仍需要人工完成。FinAI 希望基于 x402 协议，实现 Agent 与 Agent 之间微秒级支付结算，使 Agent 之间的服务调用能够形成完整的经济闭环。
- 其次是身份体系。FinAI 在引入 ERC-8004 协议的同时提出了对标 KYC 的 KYA（Know Your Agent）概念，即为 AI Agent 建立可验证的身份体系。与传统金融中的 KYC 不同，KYA 关注的是 Agent 的身份验证与行为边界，使 AI Agent 在执行任务时能够具备合规、安全的身份属性。
- 第三则是信用体系。FinAI认为，未来 Agent 之间的大规模交易将不可避免地依赖信誉系统。Agent 的历史交易、任务执行质量、退款记录等信息，都可以成为信用评估的重要依据。这套信用体系将成为未来 AI 经济活动的信任基础。
Rechard 补充表示，FinAI 希望将以上三项基础能力打包整合，并通过 API/Skill 的形式开放出去，以供 Agent 自由调用，从而让每一个 Agent 都能够轻松地获取支付、身份和信用能力，推动 Agent 交易市场的逐渐形成。
至于目标客户及营收模式，Rechard 透露 FinAI 的主要面向两类群体。一类是 Web2 世界中的 Agent 应用开发商，此类 B 端用户需通过 API 订阅的形式来获取 FinAI 的服务，这也将是 FinAI 的主要收益来源；另一类则是 Web3 生态中的链上用户，FinAI 正在与主流公链探索设计多种金融应用场景，通过 Agent Skill 接入为 Web3 用户提供服务。FinAI 未来会考虑在 Agent 与 Agent 之间的任务交易中收取一定比例的交易分润，但 Rechard 透露 FinAI 以孵化成熟的 Agent 交易市场为目标，乐于见到 Agent 能够独立自主赚钱，并不打算依靠 C 端盈利，所以交易佣金比例预计会很低，很友好。
2026 年，FinAI 已完成首笔自主支付订单，预计将于一季度内实现正式的服务收入。Rechard 就此表示：“FinAI 在做的事并不算什么烧钱业务，所以预计年内便可实现正向盈利。”
拥抱 Web3，是大势所趋
FinAI 在技术堆栈中积极拥抱了 x402 与 ERC-8004 等诞生于 Web3 世界的协议与标准，且已计划将以太坊基金会最新推出的 ERC-8138 协议作为补集整合进其服务。在 Rechard 看来，这并非单纯的技术选择，而是现实需求推动的结果。
熟悉“龙虾”的读者可能注意到了近期因其所产生的一些安全争议，比如误删数据或误发邮件等等。假设 AI Agent 现在立即能够调用你的金融账户，风险只会更难控制 —— 这也是为什么许多企业当下并不愿意直接向 Agent 开放信用卡或银行账户。
Rechard 就此表示，Agent 需要的是一种新的支付与身份体系，而非直接继承人类金融账户。而链上的稳定币支付、结算体系，正是当前市场上的最优选项。
成本与效率优势是其中最核心的要素。在传统跨境支付体系中，资金结算通常需要 T+3 至 T+5 天，成本高且流程复杂，使得此路径与存在巨大微支付需求 Agent 经济完全不适配，而基于稳定币的支付、结算体系，则能够在数秒内完成交易，并显著降低成本。FinAI 方面透露，目前其系统已经可以实现 0.01 美元至 1000 美元区间的实时支付，2 至 3 秒内即可完成结算，链上结算成本约为传统系统的 1/300。
Rechard 指出，稳定币在全球支付中的占比正在持续上升，一旦资金从传统银行体系进入稳定币体系，往往都不会回流。这一趋势正在倒逼着传统机构去主动拥抱链上金融。
不过 Rechard 亦提到，传统市场的客户在接触链上金融系统时，对于合规和安全这两大问题仍会有所顾虑，但这正是 FinAI 当下的优势所在。一方面，FinAI 具备从身份网关、支付系统、量子加密钱包等全栈技术与工程化能力与相关专利，可为 Agent 间的经济活动构建数字银行级的安全环境；另一方面，凭借着基于 KYA 的身份及信用体系，FinAI 也可在交易架构的设计上进一步保证 Agent 经济活动的合规与安全。
先发优势，意味着一切
FinAI 最早构思于 2025 年 8 月，虽然开发时间并不长，但进度却堪称高效。2025 年 11 月，FinAI 初步上线；2026 年 1 月 13 日，又完成了 Base 链的接入；2 月 5 日完成了 Agent 的 MCP；3 月 6 日完成了 DID 和信誉体系的 PoC……
Rechard 提到，在 Agent 经济活动尚处早期阶段的今天，最大的竞争优势就在于谁能最先跑通完整体系。目前市场上确实存在着一些单点解决方案，例如专注支付、身份或信誉评分的项目，但真正将三者整合在一起的基础设施仍然较少。
未来一旦 Agent 经济开始加速爆发，当 AI Agent 需要支付能力、身份认证或信用体系时，如果 FinAI 是最早完成完整闭环的平台，那么 Agent 就会优先调用其服务。
Rechard 对此还提到了一个秘诀 —— 要去提供对 Agent 更友好的服务。 具体而言，未来挑选服务的主体是 Agent，而 Agent 的行为逻辑和人类不一样，它们会自动寻找性价比最高、最容易接入的服务。因此，FinAI 在设计系统时特别强调“Agent-friendly”，其代码接口与 API 结构均经过针对 Agent 的优化，使 Agent 更容易接入并调用。
从历史经验来看，每一次市场范式的演化，都需要新的基础设施与秩序。电商时代催生了第三方支付，移动互联网催生了数字钱包，而 AI Agent 的兴起，则可能催生一种新的经济体系，FinAI 的目标，便是作为探路者去尝试引领新体系下的秩序构建。
注：以上背景资料自公开行业资讯，加密百科网仅作科普解读。